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外贸进出口是拉动经济增长的重要引擎。根据海关总署的最新数据，2024年7月，我国外贸进出口总值5164.7亿美元，同比增长7.1%；其中，出口同比增长7.0%，进口同比增长7.2%。今年上半年，我国货物贸易进出口总值21.17万亿元，同比增长6.1%。

贸易规模再创新高，展现出我国外贸的韧性与活力。今年以来，我国外贸跑出向好“加速度”，这一系列数字的背后离不开金融支持。以商业银行为代表的金融机构多措并举出实招，通过增加信贷投放力度、积极提供跨境金融产品、汇率避险工具等方式，携手多方支持外贸企业发展，服务外贸新业态，引领外贸规模持续增长。

助力企业轻装“出海”

“有什么产品可以帮助我们这样新成立的外贸企业快速通关吗？”这是今年以来，建行天津市分行客户经理常听到外贸企业财务人员问起的一句话。

很多进料加工型外贸企业使用美元进行进出口结算，人民币经营周转资金相对有限。“按照规定，企业每次进口原材料都需要在进口关区缴纳一定金额的人民币保证金，企业的关务人员与财务人员之间要做好相应的沟通与配合，操作流程长，沟通成本高，占压企业的经营周转资金。”一家外贸企业相关负责人对《金融时报》记者介绍道。

为了解决企业的实际困难，建行天津市分行通过灵活配置企业资产，创新推出以外币质押开立境内人民币保函，落地建行系统内首笔美元质押海关税款担保保函业务，助力企业快速通关，轻装“出海”。

“这个保函太方便了，省事又省钱，可算解决了我这两年的心头病。”上述企业负责人高兴地表示。美元质押海关税款担保保函业务的创新推出，降低了企业内部沟通的时间成本，解决了加工贸易企业人民币经营资金周转问题。企业不用再频繁地向海关缴纳加工贸易手册设立保证金，还便利企业享受“先放后税、汇总缴税、属地备案、全国通用”的通关模式。据悉，企业在“单一窗口”进行货物申报时，仅录入保函编号即可实现快速通关，大幅缩短了货物滞港时间。

上述案例在业内十分常见。从外贸企业的切实需求出发，渤海银行将海关通关便利化举措与该行综合金融服务方案进行有机组合，推出“渤银关税通”特色产品，并上线关税电子支付业务，实现海关税费信息在海关、国库与银行之间的高效传输，使企业可“一站式”办理签约、电子缴税、查询结果等业务。

为进一步促进跨境贸易便利化，商业银行积极优化贸易金融服务体系，探索新业务模式，切实解决外贸企业遇到的实际困难，为企业减轻通关负担，节约成本，拨动资金周转“飞轮”。

“一站式”服务跨境电商

在全球化和数字化浪潮的推动下，外贸业态正在经历前所未有的变革。近年来，以跨境电商为主的外贸新业态逆势上扬，已成为我国“稳外贸、优结构”的重要方式。

在商业银行介入跨境电商结算业务前，境内出口商户一般通过第三方支付机构进行收款，资金链路较长、安全性低，手续费也较高，并且一些境外持牌机构在境内属于无证机构，存在较高的资金风险。

为更好支持跨境电商发展，各银行强化政策引导，加大信贷投入，加速产品与服务创新。例如，工商银行推出跨境电商综合服务平台——“跨境e电通”，建设银行推出“跨境e汇”，中信银行推出“信银致汇”……在跨境电商结算业务上，银行业正通过整合全场景业务模式“一站式”服务外贸企业。

在中国银行交易银行部副总经理王小丽看来，外贸新业态“小额、高频、海量”的特点突出，跨境结算模式不同于传统外贸。“这需要银行创新产品与服务，以契合其结算、融资需求，并进行有效的风险防控。”

“之前，我对自己的产品很自信，对海外收款不自信，现在有了‘中银跨境e商通’加持，我对我的生意很自信。”深圳市某跨境电商企业负责人感慨道，创新的金融服务让企业更加便利地开展跨境交易。

实现批量实时结算的新产品解决了企业跨境结算效率不高、回款不稳定的痛点，并大幅降低了企业结算成本。2023年，中行跨境电商结算业务规模同比增长近120%；今年一季度“中银跨境e商通”结算规模约1900亿元，同比增长近80%。

科技赋能支持贸易新业态

近年来，我国外贸企业积极应对国际需求变化，努力培育竞争新优势。外贸新业态的迅速发展，对银行金融支持提出了更高要求，商业银行亟待进一步提升服务外贸新业态的能力。

“与传统贸易相比，外贸新业态市场主体更多元、交易方式更灵活，对高效便捷的金融服务有着更大的创新需求。”中国进出口银行董事长吴富林表示，作为服务外贸发展的主力金融机构，中国进出口银行将外贸新业态新模式作为重点支持对象。据了解，进出口银行支持外贸新业态新模式贷款余额近两年增长超5倍。仅2023年，就有超130个项目获有力支持。

新业态企业资金需求频次高、数额小，轻资产运营模式难以满足银行抵质押要求。为此，商业银行依托数字技术，借助资金流、货物流等非财务信息，充分运用互联网、大数据、区块链等新技术手段，降低金融机构贷款对抵押物的依赖，以科技赋能解决信息不对称问题。

例如，围绕外贸综合服务企业、服务小微外贸企业出口的特定场景，进出口银行与相关机构合作，以真实出口数据及大数据分析为基础，打造线上化、智能化的“贸赢贷”融资产品，解决了企业缺乏抵押物和信息不对称问题。

兴业银行以国际贸易“单一窗口”和国家外汇管理局搭建的跨境金融服务平台为场景切入点，创新推出“小微企业跨境融资”出口线上融资产品，满足外贸新业态客户线上化、高效化和普惠化的融资需求。

据了解，兴业银行在总行挂牌成立了国际业务部，统筹整合资源，强化对外贸新业态的专业服务、金融支持；在外贸新业态聚集的珠三角、长三角等区域分行也设立国际业务部，靠前服务。兴业银行相关负责人介绍，近几年来，兴业银行累计服务外贸新业态客户1万余户。2023年，为外贸新业态客户办理跨境结算859.96亿元人民币。

展望下阶段，商业银行还将持续完善金融服务，在提高信贷需求匹配度、促进服务精细化、提高跨境支付效率、提升境外服务能力等方面发力，更好支持外贸新业态发展。